Intelligence artificielle du capital

Des décisions plus claires sur les liquidités inutilisées des entreprises, étayées par une modélisation

Freemix analyse les flux de trésorerie réels et les besoins en fonds de roulement pour séparer la trésorerie d'exploitation des réserves véritablement inutilisées. Les administrateurs reçoivent des conseils d'allocation ajustés au risque, sans dépôt minimum.

Commencez à optimiser — À partir de 1 £ Explorez le modèle prédictif
Pas de minimum Optimisez 250 £ avec la même rigueur que 250 000 £
L'asymétrie

Les soldes inutilisés coûtent de l’argent tranquille. Les feuilles de calcul manquent le modèle.

De nombreuses entreprises britanniques détiennent des soldes courants plus importants que nécessaire, tandis que la TVA, l'impôt sur les sociétés et les dates de paie sont étroitement regroupées. La préoccupation n’est pas seulement la croissance. Il en manque à la mauvaise semaine.

Les grandes entreprises résolvent ce problème avec des équipes de trésorerie et des modèles de prévision. Les petites entreprises se sont appuyées sur des feuilles de calcul statiques et des analyses de fin de mois, qui montrent ce qui s'est passé plutôt que ce dont le fonds de roulement est susceptible d'être nécessaire ensuite.

Freemix applique la même discipline – ingestion continue de données bancaires et comptables, tests de résistance par rapport au BACS, paiements plus rapides et cycles saisonniers – sans les frais généraux ni les seuils minimaux qui le maintenaient institutionnel.

ApprocheCompte inactif traditionnelOptimisation de l'IA Freemix
VisibilitéVérification du solde de fin de moisIngestion et catégorisation quotidiennes des flux de trésorerie
Logique du tamponRègle empirique fixeCouverture modélisée pour la paie, la TVA, les fournisseurs
Vue des risquesSupposé stableScénarios baissiers et score de liquidité
Minimum pour agirSouvent plus de 25 000 £ pour des conseilsTout montant à partir de 1 £, analyse automatisée
Synchronisation en lecture seule → Prévisions → Test de résistance → Recommandation
Revue analytique Freemix des flux de trésorerie et des réserves de l'entreprise
Capacités

Quatre piliers pour des décisions disciplinées en matière de capital

Chaque pilier isole d’abord les besoins opérationnels. Seul ce que le modèle identifie comme excédent au-delà des tampons modélisés est pris en compte pour l'allocation.

01 — Prévisions

Ingestion et prévision des flux de trésorerie en temps réel

Les transactions bancaires et les données comptables sont synchronisées en lecture seule, catégorisées et projetées sur 30, 60 et 90 jours. La saisonnalité, le comportement des payeurs tardifs et les dates d'imposition sont reflétés dans la fourchette et non dans une seule ligne.

  • Actualisation quotidienne des pots actuels, de réserve et fiscaux
  • Calendriers de TVA et d’impôt sur les sociétés modélisés séparément
  • Intervalle de confiance affiché sur chaque prévision
02 — Modélisation des risques

Modélisation prédictive des risques et protection contre les baisses

Les tests de résistance simulent des factures retardées, des courses de fournisseurs groupées et des semaines de vente plus calmes pour calculer un score de risque de liquidité avant qu'un déploiement ne soit suggéré.

  • Score de liquidité de 0 à 100 avec des pilotes en anglais simple
  • Multiples de paie et de couverture fournisseurs
  • Maintien automatique si la couverture tombe en dessous du seuil
03 — Attribution

Allocation de liquidité et de rendement sur mesure

Les recommandations équilibrent vitesse d’accès et efficacité, en privilégiant les tampons d’accès instantané pour les besoins opérationnels et les options le lendemain uniquement pour les excédents confirmés.

04 — Pas de minimum

Pas de seuil de déploiement minimum

Étant donné que l’analyse algorithmique a un coût marginal proche de zéro, un excédent de 250 £ bénéficie de la même rigueur de modélisation qu’une réserve de 250 000 £. Commencez avec n’importe quel montant en livres.

Méthodologie

Comment le modèle parvient à une recommandation

La transparence algorithmique est importante lorsqu’il s’agit d’argent liquide. Le pipeline ci-dessous montre chaque étape, quelles données sont utilisées et où reste le contrôle humain.

1

Synchronisation en lecture seule

Connectez les logiciels bancaires et comptables avec des autorisations en lecture seule. Freemix ne peut pas déplacer de fonds. Les données sont chiffrées en transit et au repos.

2

Test de résistance du fonds de roulement

Les entrées et sorties historiques sont testées par rapport aux retards de paiement, aux baisses saisonnières et aux sorties fiscales afin de définir le tampon protégé.

3

Modèle ajusté au risque

L’excédent au-delà du tampon est évalué pour le risque de liquidité et assorti de conditions d’accès qui préservent la couverture opérationnelle.

4

Exécution en un clic ou automatisée

Approuver chaque allocation ou fixer des règles pour les excédents récurrents. Retirer ou réaffecter avec zéro minimum retenu.

En pratique

Trois positions de trésorerie, modélisées avec le même soin

Qu’il s’agisse d’un déploiement de 500 £ ou de 500 000 £, la logique est la même : protéger d’abord la trésorerie d’exploitation, puis considérer le reste.

Scénario A · Solde de 2 800 £

Micro-réserve : TVA et tampons fiscaux

Un pigiste avec 2 800 £ en termes de cagnotte actuelle et fiscale. Le modèle limite 2 100 £ pour la TVA et la couverture des semaines tranquilles, identifiant 700 £ comme déployables sans affecter les obligations.

Résultats du modèle illustratif
Tampon protégé
2 100 £
Déployable
700 £
Risque de liquidité
22 / 100
Accès suggéré
Instantané
Exemple de format uniquement. Pas de conseils financiers.
Scénario B · Solde de 48 000 £

Lissage saisonnier

Une entreprise commerciale avec une demande hivernale inégale. Le modèle contient 6 semaines de paie et de couverture des fournisseurs, lissant l'excédent identifié sur l'accès le lendemain pour combler les mois les plus calmes.

Résultats du modèle illustratif
Tampon protégé
31 500 £
Déployable
16 500 £
Risque de liquidité
31 / 100
Accès suggéré
Le lendemain
Exemple de format uniquement. Pas de conseils financiers.
Scénario C · Solde de 210 000 £

Optimisation du bénéfice retenu

Un cabinet de conseil détenant des bénéfices conservés avant le paiement de l'impôt sur les sociétés. Le modèle isole l'obligation fiscale et la couverture salariale, laissant une tranche définie pour une allocation structurée.

Résultats du modèle illustratif
Tampon protégé
96 000 £
Déployable
114 000 £
Risque de liquidité
18/100
Accès suggéré
Termes fractionnés
Exemple de format uniquement. Pas de conseils financiers.

Une gouvernance pour des administrateurs prudents

Le contrôle reste avec vous. Freemix est une plateforme d'optimisation de décision : elle analyse, modélise et recommande. Les fonds sont déplacés uniquement selon vos instructions et les tampons de fonctionnement sont traités comme protégés par défaut.

  • Isolement des données : connexions en lecture seule, autorisations étendues, stockage chiffré.
  • Explicabilité : chaque recommandation répertorie les facteurs déterminants, la confiance et les calculs de tampon.
  • La liquidité d’abord : accès instantané à la trésorerie d'exploitation ; déploiement uniquement à partir du surplus.
  • Frais transparents : calendrier simple affiché avant l'activation, pas de niveaux cachés.
Questions

Ce que les administrateurs demandent avant de se connecter

Comment fonctionne l’absence de dépôt minimum en pratique ?
Le modèle exécute la même analyse quelle que soit la taille du solde. S’il identifie 180 £ comme véritablement excédentaire après réserves, ce montant seul peut être alloué. Il n’y a pas de seuil pour débloquer l’analyse, ni de pénalité pour les petites tranches.
Comment les modèles prédictifs calculent-ils le risque de liquidité ?
Les modèles analysent l'historique des entrées et des sorties, le calendrier des factures et la saisonnalité, puis simulent les cas négatifs tels que les clusters de retard de paiement. Le score obtenu de 0 à 100 reflète la probabilité de violation de la paie, du fournisseur ou de la couverture fiscale dans les 90 jours, avec les conducteurs répertoriés à côté.
Comment les données sont-elles cryptées et autorisées ?
Les connexions utilisent des étendues en lecture seule via des intégrations bancaires et comptables. Les données sont cryptées en transit et au repos, les accès sont enregistrés et Freemix ne peut pas initier de paiements ou de transferts. Vous pouvez révoquer l'accès à tout moment.
Le capital peut-il être retiré ou réaffecté instantanément ?
Les tampons de fonctionnement restent dans les comptes à accès instantané. L'excédent alloué suit la durée d'accès indiquée dans la recommandation (généralement instantanée ou le lendemain via Faster Payments) et peut être rappelé ou réaffecté depuis votre tableau de bord sans minimum.

Commencez avec n’importe quel montant. Gardez le contrôle total du fonds de roulement.

Connectez-vous en lecture seule, examinez votre tampon modélisé et votre surplus déployable, et décidez à votre rythme. Pas d'engagement minimum, pas de blocage de trésorerie d'exploitation.

Analysez votre situation de trésorerie

Prend environ 8 minutes pour se connecter. Retirez-vous ou faites une pause à tout moment. Les résultats illustratifs présentés tout au long sont des exemples et non des conseils.